车险分为交强险和什么险？买车险只买交强险可以吗

一、开车上路，你的保险真的够用吗？

最近朋友小王刚提新车，在4S店被五花八门的车险搞蒙了头。销售顾问反复强调必须买全险，但隔壁老司机却说“买个交强险就够了”。这种矛盾说法让很多新手车主困惑：车险到底分哪些？只买交强险真的可行吗？

二、车险双支柱：交强险与商业险

车险体系就像汽车的左右轮胎：

• 交强险：国家强制购买，每年950元起。相当于车辆“身份证”，不买不能上路
• 商业险：自主选择的保障组合，包含四大金刚：
  • 第三者责任险（赔他人损失）
  • 车损险（修自己车）
  • 车上人员责任险（保乘客）
  • 附加险（划痕险、涉水险等）

举个真实案例：张先生只买交强险，倒车时撞坏邻居的进口宝马。交强险最多赔2000元财产损失，而实际维修费要8万元，差额全部自掏腰包。

三、裸奔式投保的五大风险

如果只买交强险，相当于给车穿了件“透视装”：

1. 人员伤亡保障缺口：交强险医疗费限额1.8万，死亡伤残18万，重大事故根本不够用
2. 财产损失不兜底：撞到豪车、公共设施时，2000元赔付限额如同杯水车薪
3. 自车维修全自费：剐蹭、泡水等事故，修车费都要自己扛
4. 法律风险倍增：遇到大额赔偿纠纷可能面临财产冻结
5. 心理压力持续：每次开车都像在走钢丝

四、聪明车主的投保公式

建议采用“基础版+”的配置思路：

加上医保外医疗费用责任险，每年多花几十元就能覆盖90%以上风险场景。

五、三大投保误区要避开

误区1：“十年老司机不需要高保障”
真相：越是老司机越容易麻痹大意，去年某驾校教练就因疲劳驾驶撞坏三辆车。

误区2：“买全险就是浪费钱”
破解：可以根据车龄调整，新车建议保全险，5年以上可酌情减少附加险。

误区3：“小事故私了更划算”
提醒：没有交警定责书，保险公司可能拒赔。

六、特殊场景投保指南

• 新能源车：必加自燃险和外部电网故障险
• 经常跑高速：建议附加法定节假日限额翻倍险
• 停车环境复杂：加保无法找到第三方特约险

七、理赔实战小技巧

记住这个口诀：“先拍照，再挪车；有伤员，先报警；定损前，别维修”。去年李女士剐蹭后急着送孩子上学，没留现场照片，结果被保险公司拒赔30%维修费。

八、精打细算省保费

1. 连续3年不出险，交强险最高打5折
2. 商业险选择绝对免赔率特约条款
3. 年底续保比月初便宜5%-10%

车险就像安全气囊，平时用不到，关键时刻能救命。在保费支出和风险防范间找到平衡点，才是真正的用车智慧。建议至少配置“交强险+300万三者险”，给自己和家人多一份从容保障。