本文用大白话解析五险一金的组成和功能，涵盖养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险及住房公积金的缴费规则与福利待遇，帮助职场新人快速掌握社会保障基础知识。
每次入职签合同时，看到合同里密密麻麻的”五险一金”条款，你是不是也和我当年一样满头问号？今天就带大家把这团乱麻理清楚，保证看完之后，你也能给同事当小老师啦！
一、五险一金是什么？
简单来说，这就是咱们打工人的”保护盾+小金库”。每个月从工资里扣的钱，加上公司掏腰包补贴的部分，组成了这张覆盖生老病残的安全网。记住这个口诀：“养老医疗加失业，工伤生育不可缺，最后再来公积金，买房租房都省力”。
二、五险具体包含哪些？
1. 养老保险
- 个人缴纳：工资的8%
- 公司缴纳：工资的16%
- 关键作用：退休后按月领养老金，缴费年限越长金额越高
2. 医疗保险
- 个人缴纳：工资的2%+3元大病保险
- 公司缴纳：工资的10%
- 隐藏福利：医保卡余额可药店买药，住院报销比例最高达90%
3. 失业保险
被裁员别慌张！只要连续缴费满1年，就能领取当地最低工资的80%作为过渡金。以北京为例，每月能领2034元，最长可领24个月。
4. 工伤保险
上班路上出车祸、工作中突发疾病都算工伤。有个真实案例：程序员加班时晕倒送医，治疗费用全由工伤保险承担，治疗期间工资照发。
5. 生育保险
- 产检费用直接减免
- 生育津贴=公司上年度月平均工资÷30×产假天数
- 男方也能用：配偶生育可享15天带薪护理假
三、一金到底是什么金？
住房公积金就是强制储蓄账户，你和公司各交工资的5%-12%。以月薪1万为例，如果按12%比例缴纳：
- 个人缴纳：10000×12%=1200元
- 公司缴纳：10000×12%=1200元
- 账户月入：2400元，一年存下28800元
重点来了！公积金贷款买房利率只有3.25%，比商业贷款省出一辆车的钱。就算不买房，也能用来支付房租、装修费用。
四、常见问题解答
1. 换工作断缴怎么办？
养老保险可以累计计算，医保断缴超过3个月会重新计算报销额度。建议找代缴机构过渡，或者15天内入职新公司。
2. 自由职业者怎么缴？
可以按灵活就业人员身份自己缴纳养老和医疗保险，但需要承担公司+个人两部分费用。
3. 五险一金要交多少年？
- 养老保险：累计缴满15年
- 医疗保险：男25年/女20年（各地略有差异）
看到这里，你是不是终于搞明白工资条上那些扣款项目了？记住，五险一金可是咱们的”隐形工资”，下次面试谈薪时，千万别忘了问清楚缴费基数和比例哦！
