五险一金是哪五种保险？五险有哪几种保险详细说明

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一、为什么五险一金这么重要？
每个月工资条上被扣掉的五险一金，总让人觉得“肉疼”。但你知道吗？这些钱其实是你未来生活的“隐形护盾”。无论是生病住院、失业过渡，还是退休养老，这些保障都在默默发挥作用。特别是刚入职场的年轻人，搞懂五险一金，就是给自己的未来上了一份“安心险”。

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二、五险一金到底包含哪些？
先划重点：五险=养老保险+医疗保险+失业保险+工伤保险+生育保险；一金=住房公积金。下面用最通俗的话帮你分清每个险种的“职责”：

1. 养老保险
– 作用：退休后按月领钱，活多久领多久
– 缴费比例：个人交8%，单位交16%（各地可能微调）
– 小贴士：累计缴满15年才能领养老金，断缴不影响累计年限

2. 医疗保险
– 作用：看病报销、药店买药、大病保障
– 隐藏福利：部分城市可用医保卡余额给家人买保险
– 注意：断缴超过3个月，次月起无法报销

3. 失业保险
– 领取条件：非自愿离职+缴满1年+办理失业登记
– 能领多久：缴1-5年最长领12个月，缴5年以上最长24个月

4. 工伤保险
– 覆盖场景：上班路上交通事故、职业病、工作期间受伤
– 关键点：单位全额缴纳，个人不用交钱

5. 生育保险
– 福利包：产假工资+生育医疗费报销
– 新变化：男性职工也能享受陪产假津贴

6. 住房公积金
– 用法：买房贷款（利率比商贷低2%）、租房提取、装修贷款
– 隐藏技巧：公积金账户余额可抵扣月供

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三、实际生活中怎么用？这些场景要知道
– 跳槽空窗期：记得自己续缴医保，用支付宝就能操作
– 跨省工作：养老保险可转移累计，不用重新计算年限
– 生娃前：生育保险需连续缴满9-12个月（各地不同）
– 工伤认定：务必保留事故现场证据，30日内申请认定

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四、90%人踩过的坑，千万别中招！
1. “自愿放弃社保”协议无效
单位用高薪诱惑不交社保？这是违法行为！少缴的社保金会让你的养老金、医保报销额度大打折扣。

2. 公积金不是“可选项”
根据《住房公积金管理条例》，单位必须为员工缴纳公积金，投诉可拨打12329。

3. 断缴≠作废
养老保险断缴不影响累计年限，医保断缴3个月内补缴可恢复报销资格。

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五、实操指南：3步查清自己的五险一金
1. 查询渠道
– 支付宝→市民中心→社保/公积金
– 微信小程序“电子社保卡”
– 线下：社保局自助机

2. 核对重点
– 单位是否按实际工资基数缴纳
– 医保个人账户每月到账金额
– 公积金缴存比例（5%-12%）

3. 维权方式
发现少缴漏缴，保留工资条、劳动合同，向当地劳动监察大队投诉。

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六、总结：你的保障，需要主动管理
五险一金就像职场人的“六边形防护盾”，但很多人直到需要用时才发现保障不足。建议每半年检查一次缴费记录，跳槽时关注社保衔接，用好公积金政策减轻买房压力。记住：这些钱不是“被扣走”，而是为未来铺路的“强制储蓄”。