许多职场新人发现公司只缴纳商业保险却不购买五险时，常常陷入困惑。本文详解五险具体包含的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，解析企业不缴五险的法律风险，并给出员工应对策略，助您全面维护自身权益。
一、工资单上的疑惑：为什么我的社保栏是空的？
刚入职的小王发现，工资条上只有商业意外险的扣款记录。同事提醒他：”公司给买的是补充商业险，五险一金都没缴呢！”这样的场景在很多中小企业并不少见。不少用人单位会以”商业险保障更好””工资到手更多”等理由，用商业保险替代法定五险，但这种做法其实藏着巨大隐患。
二、五险到底是什么？少一个都不行！
养老保险：每月按比例缴纳，退休后的经济支柱。企业不缴意味着退休金账户的长期亏空。
医疗保险：门诊住院报销的基础保障，断缴直接影响看病报销权益。
失业保险：被动失业时的过渡保障，未参保者无法领取失业救济金。
工伤保险：工作中受伤时的救命保障，企业未参保需自行承担治疗费用。
生育保险：覆盖产检、分娩费用的专项保障，男性职工也可享受陪产假补贴。
三、为什么企业不买五险后果很严重？
某科技公司因长期未给员工缴纳社保，被离职员工集体投诉后，不仅要补缴欠款，还被处以应缴金额2倍的罚款。这提醒我们：
– 法律风险：违反《社会保险法》第58条，面临行政处罚和员工索赔
– 人才流失：90后求职者中68%将五险视为择业底线
– 信用受损：企业征信记录将出现社保欠缴污点
四、被公司”偷换概念”怎么办？三步维权法
1. 保存证据链：劳动合同、工资流水、考勤记录缺一不可
2. 先协商后举报：通过工会协商→向劳动监察大队投诉→申请劳动仲裁
3. 补缴计算公式：应补金额=缴费基数×28%（企业承担20%+个人8%）
五、常见认知误区要避开
– 误区1：”商业险保额高可以替代五险” → 商业险是补充，无法替代法定保障
– 误区2：”签了自愿放弃协议就有效” → 任何免除社保责任的协议都属无效
– 误区3：”试用期不用缴社保” → 劳动关系成立当月就必须参保
六、职场新人必知的五件事
1. 入职30日内必须完成社保登记
2. 缴费基数不能低于当地最低工资标准
3. 跨地区换工作要及时办理社保转移
4. 生育保险需连续缴纳满12个月
5. 工伤保险覆盖上下班途中意外事故
