一、发工资总被扣钱？五险到底保什么
每个月看到工资条上的“社保扣款”，不少朋友都犯嘀咕：这些钱到底花哪儿了？其实这就是国家强制缴纳的“五险”，相当于给自己存了五份保障。比如同事小王上个月骑车摔伤，医保报销了80%的住院费；隔壁张阿姨退休后每月领3000多养老金，这些全靠五险兜底。
二、五险为什么像空气一样重要
五险就像人生的防护网：
– 养老保险：现在交钱给爸妈领退休金，未来自己也能按月领钱
– 医疗保险：门诊住院都能报，大病还能二次报销
– 失业保险：被裁员也能领补贴，过渡期不心慌
– 工伤保险：上班路上出事也算工伤，公司必须负责
– 生育保险：生娃能领2万+津贴，产检费用直接减免
刚毕业的小李觉得“现在交社保太早”，结果急性阑尾炎手术自费花了1万多。要是坚持缴医保，至少能省8000块，这就是最现实的教训。
三、五张保障卡具体怎么用
1. 养老保险：存现在的钱，养未来的老
每月个人交8%，公司交16%。假设月薪1万，个人账户每月存800块，连续交满15年就能领养老金。计算公式简单记：（当地平均工资+本人工资）÷2×缴费年限×1%。
2. 医疗保险：看病不慌的秘密武器
门诊起付线以上报50%-70%，住院最高报95%。重点记住三个技巧：
– 定点医院每年可改一次
– 慢性病记得办特殊门诊
– 异地就医提前备案
3. 失业/工伤/生育险：关键时刻显身手
- 失业保险：非自愿离职+缴满1年，每月领最低工资的80%
- 工伤保险：上下班途中遇车祸也算工伤，记得24小时内报案
- 生育保险：生娃能领3个月平均工资，男方也有15天陪产假
四、90%人踩过的五险大坑
误区1：“自由职业不用交社保”
→ 错！可以按灵活就业身份单独交养老和医保，退休待遇和职工一样
误区2：“换城市工作社保白交了”
→ 养老险可跨省转移累计年限，医保余额也能提现或转移
误区3：“养老金交满15年就不用再交”
→ 缴费时间越长，退休金越高。25年工龄比15年多拿近一倍
五、五险使用指南（收藏级干货）
- 每月登录“支付宝-市民中心”查缴费明细
- 跳槽时确认公司按实际工资缴纳（很多按最低基数交违法）
- 医保卡别外借！可能影响商业保险理赔
- 失业金领取期间，医保由国家继续缴纳
六、这些冷知识让你更懂社保
– 养老保险个人账户的钱没领完可继承
– 医保断缴≤3个月，补缴后不影响报销
– 工伤认定材料包括：考勤记录、监控录像、证人证言
– 男职工交生育险，妻子生孩子也能用
七、现在行动，未来受益
五险不是简单的工资扣款，而是国家给每个人的风险对冲工具。下次查工资条时，不妨算算公司有没有足额缴纳，医保卡余额攒了多少。毕竟这些钱存着能救命，放着能养老，比月光族更有安全感不是吗？
