一、车险三大金刚，到底保什么？
刚买新车的朋友总会被车险绕晕，尤其是三者险和车损险这对“兄弟”。简单来说：
- 交强险：国家强制买，保的是别人（撞人赔医疗费/撞车赔修车费），但最高只赔20万，撞豪车根本不够用。
- 三者险：专门给交强险“补漏”，保的也是别人（人伤、物损），保额能选200万到1000万。
- 车损险：保的是自己的车（撞树、剐蹭、被冰雹砸），改革后连盗抢险、玻璃险都打包进去了。
二、三者险和车损险，区别到底有多大？
1. 保障对象不同
三者险像“护身符”，防止你赔到倾家荡产。比如不小心撞了劳斯莱斯，交强险赔完剩下的200万修车费，就得靠三者险兜底。而车损险是“修车基金”，自己的车撞坏了，不用心疼修车钱。
2. 价格算法不同
三者险价格看保额：
200万保额≈600-900元/年，300万保额多花100元左右，建议新手直接买300万。
车损险价格看车价：
10万的车≈1000-1500元/年，30万的车≈3000-4000元/年，车越贵保费越高。
3. 使用场景不同
三者险用在你全责时：比如追尾前车、撞到行人。
车损险用在自己车受损时：比如倒车撞墙、暴雨泡水。甚至车被偷了、玻璃被砸了都能赔。
三、交强险+三者险+车损险，一年要花多少钱？
以15万家用车为例：
- 交强险：首年950元（不出险会逐年打折）
- 三者险（300万）：约700元
- 车损险：约1800元
合计≈3450元/年，相当于每天9块钱。如果是3年没出险的老司机，总费用能降到2500元左右。
四、这样买最省钱！4条黄金建议
- 三者险别省：大城市至少300万，县城也要200万（现在电瓶车、行人赔偿金都很高）
- 车损险看车龄：5年内的新车建议买，老车修车费低于保费可以不买
- 附加险这样选：加个医保外用药责任险（几十块钱），三者险就能赔自费药
- 渠道有门道：官网直销比4S店便宜15%-30%，月底买常有优惠
最后提醒大家，车险不是越便宜越好。三者险保额够高、车损险按需配置，才能真正“花小钱保大钱”。下次续保前，记得先算清楚自己的需求再下单！
