一、买车险就像买衣服，得知道哪件适合自己
咱们买车之后最头疼的就是保险选择。车损险、三者险、交强险…光听名字就让人犯迷糊。其实车损险属于商业险的一种，就像衬衫是衣服的一种类型。商业险是个大礼包，里面包含车损险、三者险、盗抢险等七种基础保障。
二、车损险和商业险到底啥关系？
举个简单例子：商业险相当于手机套餐，车损险就是其中的流量包。单独购买车损险的情况非常少见，通常会和三者险等搭配投保。这里要特别注意两个区别：
1. 保障对象不同：车损险只管自己车辆维修，三者险负责赔偿他人损失
2. 责任范围不同：车损险覆盖碰撞、自然灾害等，商业险整体还包括盗抢、玻璃单独破碎等
三、三者险的赔偿门道要看清
去年张先生倒车撞坏邻居围墙，三者险就派上大用场。这类险种主要覆盖：
– 人员伤亡赔偿（包含医疗费、误工费）
– 财产损失（如撞坏护栏、房屋）
– 法律诉讼费用
但要注意这些情况不赔：
① 自己车上人员受伤
② 故意制造事故
③ 酒驾等违法驾驶行为
四、买保险的三大黄金法则
1. 车损险看车龄：5年以上旧车可不买车损险
2. 三者险看地段：一二线城市建议200万起步
3. 套餐组合看需求：常跑长途加保玻璃险，新能源车注意电池险
五、90%新手都会踩的坑
– 以为买了全险就万事大吉（其实涉水险、划痕险都要单独购买）
– 只关注保费不看清免责条款
– 忘记及时变更保单信息（特别是车辆改装后）
六、特别提醒
最近暴雨频发，要特别注意车损险中的涉水条款。车辆进水后二次点火造成的发动机损坏，99%的保险公司都会拒赔！
现在您应该清楚车险配置的底层逻辑了。记住，车损险保自己，三者险保他人，商业险是组合套餐。根据用车环境合理搭配，既能省钱又能获得充分保障。建议每两年重新评估保单，让车险配置始终贴合实际需求。
