车上人员责任险和三者险区别：交强险有车损险吗真相

一、开车上路，这些保险到底保什么？

老王上周追尾了别人的车，维修费赔了万把块，结果发现自己的交强险根本不够用。这场景是不是特别熟悉？咱们今天就把车上人员责任险、三者险、交强险这三兄弟的关系理清楚，重点说说大家最关心的——交强险到底能不能赔自己的车损？

二、三大险种核心区别对照表

• 车上人员责任险：就像给车内人员买的”座位险”，司机和乘客受伤都能赔
• 三者险：专门赔事故中对方的人和车，保额建议至少200万
• 交强险：国家强制购买的”基础款”，只管对方损失，最高赔20万

三、90%车主都搞混的关键问题

很多新手以为买了交强险就万事大吉，结果出事后发现：自己的车撞坏了，交强险一分钱都不赔！这是因为交强险压根不包含车损险，要修自己的车得单独购买车损险。记住这个公式：

基础保障=交强险+车损险+三者险

四、真实案例告诉你该怎么选

小张去年只买了交强险，倒车撞到墙后自掏腰包修车花了8000块。而老李在交强险基础上加了车损险，同样剐蹭到隔离墩，保险公司直接给报销了维修费。这差距够明显吧？建议预算够的话，车损险+三者险200万的组合最稳妥。

五、买保险避开这些坑

1. 别指望交强险赔自己车，它不是车损险的替代品
2. 车上人员责任险≠意外险，医疗费报销比例要注意
3. 三者险保额别省，现在豪车遍地跑，50万保额真不够用

六、聪明车主的投保攻略

刚买的新车建议全配齐，车龄超10年的老车可以考虑不买车损险。重点提醒：暴雨多发地区要加保涉水险，经常跑高速的建议补充无法找到第三方特约险，这些车损险都不包含。

七、车险冷知识加油站

隐藏福利：很多保险公司赠送的免费拖车、代驾服务，用好了能省不少钱
续保技巧：提前30天续保最划算，别等保单过期再着急
报案秘诀：小剐蹭先别急着报案，维修费低于1000块可能自费更划算