一、买车容易养车难，保险到底怎么选？
刚提新车的小王最近特别头疼，4S店推荐的保险套餐动辄七八千，朋友却说有些险种根本用不上。其实机动车保险就像给爱车穿防护服，既要满足国家规定，又要真正覆盖风险。记住这四个必买险种，既能合法上路又能安心驾驶。
二、这些保险不买就违法
交强险是国家强制购买的”入门款”，就像汽车的”身份证”。去年老李没及时续保，路上被查直接扣车还罚款。这个险种主要赔偿他人损失，但保额有限（死亡伤残18万/医疗1.8万/财产2000元），遇到重大事故根本不够用。
三、真正实用的商业险组合
- 第三者责任险：建议保额200万起步，一线城市选300万更稳妥。新手司机小张去年追尾豪车，幸亏买了300万三者险，70万的维修费保险公司全扛了
- 车损险：2020年改革后包含盗抢、自燃等7项保障，暴雨泡车、冰雹砸窗都能赔。特别注意改装件需要单独投保
- 车上人员责任险：经常接送家人朋友必买，按座位投保更灵活
四、90%车主都踩过的坑
千万别信”全险”说法！保险经纪说的”全险”往往缺少关键保障。去年陈女士的车被划伤，才发现所谓全险不包含划痕险
另一个常见误区是只买交强险，结果王先生撞伤人自掏腰包赔了20万。还要注意不同地区的特殊规定，比如南方多暴雨地区建议加保涉水险。
五、聪明车主的投保秘籍
- 续保提前45天最划算，多家比价常有惊喜折扣
- 安全驾驶记录能享最高30%费率优惠
- 新能源车要买专属险，电池损伤普通车险不赔
六、特别提醒
遇到事故记得先报警再报保险，48小时内必须报案。小事故用交强险，大事故走商业险，私了前务必联系保险公司确认。续保时记得索要电子保单，现在全国都认电子版啦！
七、总结
机动车保险不是越贵越好，关键要买对不买贵。记住必买的四类险种，根据用车频率、车辆价值、地域特点灵活搭配。现在登录保险公司官网，3分钟就能完成比价投保，既省时又省钱！
