交通事故中的主责和次责直接影响保险理赔流程，主责方通常优先使用交强险和三责险赔付对方损失。第三者责任险（三责险）的核心保障范围包含对第三方人员伤亡、财产损失及法律纠纷费用的赔付。本文将用生活化语言解析保险责任划分规则，并通过具体场景说明理赔流程。
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一、主责和次责到底怎么赔？先看懂这个逻辑
咱们开车上路，最怕遇到事故后的责任扯皮。交警定责时分的主责（主要责任）和次责（次要责任），直接关系到保险怎么用。简单来说：
1. 主责方的保险先启动，交强险保额不够时自动启用三责险
2. 次责方需要承担的比例赔偿，通常用交强险的无责赔付额度覆盖
举个真实案例：小王追尾前车被定主责，他的保险公司会先赔付对方修车费。如果小王买的100万三责险足够覆盖损失，他自己基本不用掏钱。
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二、三责险的”三责”到底指什么？
很多人以为三责险只管赔钱，其实它的保障范围包含三个维度：
（一）人命关天的赔付
当事故造成第三方人身伤亡时，保险公司会承担：
– 医疗费（包含抢救、住院、康复费用）
– 残疾赔偿金（按伤残等级计算）
– 死亡赔偿金（含丧葬费、被扶养人生活费）
（二）财产损失全覆盖
小到剐蹭豪车，大到撞坏公共设施，这些都属于财产损失范畴：
– 车辆维修费用（按4S店标准定价）
– 物品损坏（如手机、笔记本电脑等随身财物）
– 特殊财产（比如运输中的货物）
（三）法律纠纷不用慌
如果对方起诉索赔，三责险还能报销：
– 诉讼费（法院收取的案件受理费）
– 律师费（需符合保险合同约定）
– 鉴定费（伤残等级评定等专业评估费用）
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三、主次责任的具体操作指南
（一）主责方该怎么做？
1. 立即报案：122交警电话和保险公司电话要同时打
2. 保留证据：手机拍摄全景照片、刹车痕迹、车辆位置
3. 配合定损：带齐驾驶证、行驶证、保单原件到定损点
（二）次责方注意事项
– 即使只承担10%责任，也需提供交强险保单
– 可要求主责方保险公司提供赔偿明细清单
– 若对责任认定有异议，3日内可申请复核
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四、买三责险的三大黄金法则
1. 保额要充足：建议一线城市选300万，二三线城市200万起步
2. 附加险别漏：医保外用药责任险每年才几十块，关键时刻能省上万
3. 条款看细节：特别注意事故责任免赔率（主责通常有10%免赔）
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五、这些特殊情况要注意
– 双方同责：各自保险公司赔付对方损失
– 多方事故：按责任比例分摊赔偿
– 无证驾驶：即便买了三责险，保险公司也可拒赔
（此处已根据SEO要求省略部分案例细节）
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