养老保险、医疗保险、失业保险——这就是咱们常说的”职工三险”。每个月工资条上扣掉的那笔钱，到底是怎么算出来的？今天咱们就掰开揉碎讲明白，保证看完你就能自己算！
一、先搞懂三个关键概念
1. 缴费基数：这个数不是你的实际工资，而是当地社保局公布的缴费基数区间（2023年全国普遍在4000-20000元/月）。如果你的工资：
- 低于下限 → 按下限基数算
- 高于上限 → 按上限基数算
- 在区间内 → 按实际工资算
2. 分摊比例：三险都是单位交大头，个人出小头。当前全国通行比例：
- 养老保险：单位16% + 个人8%
- 医疗保险：单位8% + 个人2%
- 失业保险：单位0.7% + 个人0.3%
3. 地域差异：北上广深等城市比例可能浮动1-2%，具体要查当地人社局官网。
二、手把手教你算缴费
假设小王在杭州工作，月薪9000元，杭州2023年缴费基数下限4500元，上限20000元。
第一步：确定缴费基数
小王工资在4500-20000之间，所以基数=9000元
第二步：计算个人承担部分
- 养老保险：9000×8%=720元
- 医疗保险：9000×2%=180元
- 失业保险：9000×0.3%=27元
小王每月三险总支出：720+180+27=927元
第三步：单位承担部分
- 养老保险：9000×16%=1440元
- 医疗保险：9000×8%=720元
- 失业保险：9000×0.7%=63元
单位每月为小王缴纳：1440+720+63=2223元
三、这些特殊情况要注意
情形1：工资低于基数下限
小李月薪4000元，当地基数下限4500元 → 按4500元基数计算缴费
情形2：工资高于基数上限
老张月薪25000元，当地基数上限20000元 → 按20000元基数计算
高频问题解答：
- 试用期也要缴三险！法律规定入职当月就必须参保
- 换城市工作可转移社保关系，缴费年限累计计算
- 自由职业者可按灵活就业人员身份参保（费用全部自担）
四、为什么缴费金额会变？
每年7月左右，各地会根据：
- 社会平均工资调整缴费基数上下限
- 医保基金结余情况微调医保费率
- 失业保险基金压力调整失业费率
建议每半年登录支付宝-市民中心或当地社保APP核对缴费记录，发现异常及时联系单位HR。
最后提醒：三险缴费直接影响未来养老金、医保报销额度、失业金领取，千万不能断缴！如果单位不按规定缴纳，记得保留工资条、劳动合同等证据向劳动监察部门投诉。
