一、养老和医疗，两笔关键账得算清
说到社保，最让人摸不着头脑的就是这两笔钱：养老保险和医疗保险。每个月工资条上扣的那笔钱到底怎么算的？自己交社保又该掏多少？别急，今天咱们就用最接地气的方式，把这两笔账彻底算明白。
二、养老保险缴费：三种人群三种算法
职工养老保险：单位和你共同承担。你个人缴工资的8%，单位再掏16%。假如月薪6000元：
- 你每月缴：6000×8% = 480元
- 全年总计：480×12 = 5760元
居民养老保险：像手机套餐自由选档。普通地区通常有200元-3000元/年共12档，比如选年缴800元档，政府还会补贴80元直接进你账户。
灵活就业养老保险：按当地平均工资的60%-300%自选基数，缴费比例约20%。若当地平均工资7000元，选最低档：
- 年缴：7000×60%×20%×12 = 10080元
三、医疗保险缴费：职工和居民大不同
职工医保：单位缴工资的6%-9%，你个人缴2%。还是6000元月薪：
- 你月缴：6000×2% = 120元
- 全年：120×12 = 1440元
居民医保：实行年缴制，2023年全国普遍在350-450元/年，学生儿童通常有减免。这笔钱每年9-12月集中缴，错过就得等明年。
重要提示：医保千万别断缴！断缴次月就停报销待遇，补缴还有3-6个月等待期，生病正好卡在这期间可就亏大了。
四、为什么必须搞懂这些数字？
王阿姨的教训值得警惕：她按最低档缴养老保险15年，退休才发现每月才领1200多元，连药费都不够。而同事李叔坚持按100%档缴费，每月多领近2000元。这些数字直接决定你晚年生活质量！
五、不同人群这样缴费最聪明
上班族：养老保险盯紧缴费基数是否和实发工资一致。有些公司按最低基数缴，你将来养老金会缩水！
自由职业者：推荐养老保险选60%-80%档+居民医保组合，性价比最高。年支出约1.1万-1.5万元。
全职妈妈：务必参加居民医保，每年几百元换整年保障。有余力再加份居民养老，选中间档位最划算。
六、90%人踩过的缴费误区
误区1：”缴满15年就停缴”→养老金计算看累计年限和平均指数，35年缴费比15年多领近1倍！
误区2：”医保卡余额=自己的钱”→职工医保个人账户的钱只能看病买药，取现金是违规操作。
误区3：”退休时补缴就行”→养老保险补缴要交高额滞纳金，医保补缴等待期生病不报销！
七、三个隐形省钱技巧
1. 4050政策：女40/男50岁下岗人员，申请社保补贴最高返还三分之二费用
2. 医保家庭共济：个人账户余额可给配偶子女付药费，全家共享保障
3. 贫困认定：低保对象参保，居民医保费政府全额代缴
八、行动起来，未来不慌张
现在拿起手机就能查：
– 支付宝搜“社保查询”看历年缴费记录
– 拨打12333社保热线确认当地缴费标准
养老保险决定你退休后的生活品质，医疗保险则是生病时的救命盾牌。今天算清这笔账，明天才能活得更踏实！
