带病投保的保险有哪些？带病投保的百万医疗险推荐

一、身体有小毛病，还能买保险吗？

很多人以为生病后就与保险无缘了，其实这是个误区！保险公司早就考虑到这个需求，专门开发了”带病投保”产品。不过要特别注意：健康告知环节最关键，必须如实填写病史，否则将来理赔可能出问题。

最近有位糖尿病朋友就吃了亏，投保时隐瞒病史，后来住院花了8万多却被拒赔。所以记住：宁可投保时麻烦点，也别给未来埋雷！

二、带病也能买的四大险种

1. 防癌医疗险

最适合三高、糖尿病患者的入门选择：

• 优点：健康告知最宽松，70岁还能买
• 局限：只保癌症相关治疗
• 适合人群：慢性病长期服药者

2. 普惠型百万医疗

这类产品最大特点是：

• 不询问具体病史，只问近期住院/手术情况
• 高血压、糖尿病都能保
• 保费比普通医疗险贵30%左右

3. 特定疾病保险

专门为常见慢性病设计的险种：

• 糖尿病专属险：覆盖并发症治疗
• 心脑血管专项险：支架术后可投保
• 乙肝专属医疗：肝部疾病全面保障

三、百万医疗险选购指南

重点看这5个维度：

1. 健康告知松紧度：是否接受你的具体病症
2. 既往症保障范围：有些产品投保前疾病也赔
3. 续保稳定性：保证续保期越长越好
4. 特药报销：抗癌靶向药是否包含
5. 免赔额设计：有无年度抵扣机制

推荐重点关注三类产品：

税优健康险：政府背书，可带病投保且保证续保
惠民保：各地政府指导，几乎零门槛
专项慢病医疗险：针对特定疾病深度保障

四、实战投保技巧

上周帮肺结节客户成功投保的案例：
1. 整理近三年完整病历和复查报告
2. 同时向5家保险公司智能核保
3. 选择承保条件最优的两家进行人工核保
4. 最终获得”除外承保”结果（肺部疾病不保，其他照常）

重要提醒：
• 体检报告别随意查，确定投保再体检
• 医保卡千万别外借，否则影响核保
• 投保后等待期内避免新增检查

五、常见问题解答

Q：手术后才想起买保险来得及吗？
A：术后满半年可尝试投保，需提供完整出院小结和复查报告。

Q：被拒保后还能买吗？
A：3-6个月后病情稳定可重新申请，不同保险公司核保标准差异很大。