车辆全险不等于100%赔偿，具体要看免赔条款和事故责任认定。车辆全损赔偿流程包括报案定损、资料提交、核赔打款三个核心环节，实际赔付金额需扣除折旧和免赔额。
一、车辆全险真有那么”全”吗？
好多车主以为买了全险就万事大吉，其实这里头藏着不少门道。全险更像是个套餐组合，里面包含了交强险、车损险、三者险这些基础项目。但遇到下面这些情况，保险公司可不一定会全赔：
- 绝对免赔额：比如合同里写着”每次事故免赔2000元”，修车花了1万，最多赔你8000
- 责任划分：要是事故你占主要责任，赔偿比例可能降到70%
- 改装件不赔：自己加装的音响、包围这些，基本不在赔偿范围
二、全损理赔全流程详解
当车辆被撞得没法修或者维修费比车价还高，就走到全损理赔这步了。这里分两种情况：
2.1 实际全损（车辆报废）
简单说就是车子彻底没法要了。赔偿金这么算：车辆现值 – 残值。比如你5年前20万买的车，现在市场价8万，报废后零件还能卖2万，那最多赔6万。这里要注意：
- 折旧率每年7%-10%左右
- 需要提供购车发票、登记证等完整资料
2.2 推定全损（维修费过高）
维修费超过车辆现值60%，保险公司就建议按全损处理。这时候你有两个选择：
- 拿钱走人（和实际全损算法一样）
- 坚持维修，但超出车辆现值部分要自掏腰包
三、90%车主踩过的理赔坑
见过太多人理赔时吃哑巴亏，这几个雷区千万避开：
- 忘买不计免赔：没这个附加险，绝对免赔额得自己承担
- 事故后乱说话：”刚才看手机没注意”这种话一说，可能被拒赔
- 延迟报案超过48小时报案，理赔难度直线上升
有个真实案例：王先生暴雨天把车停地下车库被淹，以为买了全险就能全赔。结果保险公司查到他小区物业早发过挪车通知，最后只赔了70%。
四、让理赔更顺的实用技巧
记住这三点，理赔少走弯路：
- 事故现场四件套：全景照片、碰撞部位特写、对方车牌、驾驶证拍照
- 资料清单：身份证、银行卡、事故认定书、维修清单提前复印好
- 沟通诀窍：和定损员沟通时，重点强调”非主观故意”这个关键点
五、到底要不要买全险？
新车前三年建议买全险，毕竟剐蹭维修贵。五年以上的老车，车损险可以不买，三者险必须买够（建议100万起步）。最后提醒：
- 仔细看免责条款，特别是涉水、自燃这些特殊项目
- 每年续保前核对险种，别被销售忽悠多买没用的
- 理赔纠纷打12378银保监投诉热线，比找客服管用
说到底，车险就是个风险转移工具，指望靠它赚钱不现实。但搞懂这些门道，至少能让你的保费花得值当。下次买保险前，记得把合同条款逐字看一遍，别等出事才后悔！
