车损属于交强险还是商业险？强险是赔付自己还是对方。

一、先说结论：车损到底归谁管？

直接上干货：车辆损失属于商业险范畴，交强险只管”赔别人”！很多新手司机把这两个搞混，结果出险时才发现保障对不上号。咱们打个比方：交强险就像基础社保，商业险则是商业医疗保险，责任范围完全不同。

二、交强险到底赔什么？

交强险全称”机动车交通事故责任强制保险”，国家强制购买，核心就三点：只赔第三方、不赔自己车、额度有限制。具体来说：

• 赔对方人身伤亡：最高18万死亡伤残金+1.8万医疗费
• 赔对方财产损失：最高2000元（划重点！这额度修个车灯都不够）
• 绝对不赔自己：自己车辆维修、自己受伤治疗都不涵盖

去年王师傅追尾宝马的案例特别典型：他的交强险赔了对方2000元财产损失，但自己车头撞瘪了，修车3万块全靠商业险中的车损险买单。

三、商业险如何保障车损？

车损险是商业险的主险之一，专门保障自己车辆的损失。这些情况都能赔：

• 碰撞事故（无论撞树还是撞墙）
• 自然灾害（暴雨泡水、冰雹砸窗）
• 意外事故（火灾、爆炸）

关键升级：2020年车险改革后，盗抢险、玻璃险等7项附加险都并入车损险，不用再单独购买。不过要注意，轮胎单独损坏、车身划痕这些仍有特定理赔条件。

四、两类保险对比表

对比项	交强险	商业车损险
保障对象	第三方损失	自己车辆损失
是否强制	必须购买	自愿购买
财产赔付限额	2000元	车辆实际价值
保障范围	第三方人身/财产	自身车辆损失

五、理赔实战指南

记住这个口诀：“人伤物损找交强，自己修车用车损”。事故处理时：

1. 先启用交强险赔付对方损失
2. 超出2000元部分用商业三者险补充
3. 自己车辆维修直接走车损险

特别注意：如果双方事故中你无责，你的交强险仍然要赔付对方100元财产损失，这是很多人不知道的”无责赔付”条款。

六、这样买保险最划算

老司机推荐”交强险+车损险+200万三者险“黄金组合：

• 交强险：应付法律要求，基础保障
• 车损险：修自己车不心疼
• 高额三者险：防止撞豪车倾家荡产

最后提醒：车龄超10年的老车可以不买车损险，但三者险务必买足！毕竟现在路上豪车越来越多，保险本质上买的是安心。