一、开篇聊聊保险那些事儿
最近好多朋友都在问：身故险到底该不该买？还有常听说的”七险二金”具体指什么？其实这两个问题特别实在，关系到咱们的钱包和家庭保障。今天就掰开揉碎讲明白，让你听完心里有本明白账。
二、身故险值不值得掏腰包？
身故险说白了就是人走了赔钱的保险。买不买关键看三点：
- 家里有没有靠你吃饭的人？比如孩子上学、老人养老都指着你
- 身上背没背大额债务？房贷车贷别留给家人扛
- 工作性质风险高不高？经常出差跑长途的得考虑
举个实在例子：邻居小王做建筑高空作业，去年买了200万身故险，每月才交三百多。他说：”真要出意外，这笔钱够老婆孩子活十年，值！”
三、七险二金到底是哪些？
这才是上班族最该搞懂的基础保障！七险二金其实包含：
▶ 五险（法定必须交的）
养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险
▶ 两险（企业自愿补充的）
补充医疗保险、重大疾病保险（有些企业换成意外险）
▶ 二金（住房和企业福利）
住房公积金+企业年金（注意：不是所有公司都有年金哦）
财务老李提醒：”五险是底线，两险一金是福利，面试时记得问清楚补充险种！”
四、身故险和七险二金怎么搭配？
这俩根本不是二选一的关系：
| 保障类型 | 七险二金 | 身故险 |
|---|---|---|
| 作用 | 基础生存保障 | 家庭责任保障 |
| 赔付场景 | 医疗/失业/工伤等 | 仅身故或全残 |
| 建议优先级 | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐（视家庭责任） |
简单说：七险二金管活着的事，身故险管身后的事
五、三个经典踩坑案例
这些误区千万要避开：
- “有社保就够了” → 社保的身故补偿就几万块，不够还房贷
- “年轻不用买” → 同事28岁猝死，没保险留了80万债务
- “买越多越好” → 单身没负债还买300万，纯属浪费钱
六、手把手教你配置保障
这么搭配最聪明：
- 先确认公司交全了五险一金
- 补充医疗险必须要有（很多公司团体险包含）
- 身故险保额=5倍年收入+未还贷款
- 35岁后重点加保重疾险
记住口诀：基础保障打底，身故险量力而行。月入不过万的家庭，定期寿险比终身型划算得多。
七、查保障的实用妙招
担心公司少交？三招查明白：
- 手机登支付宝-市民中心查社保
- 打12333报身份证查公积金
- 找HR要保险单号，打保险公司客服核实
八、最后说句心里话
保险这事就像雨天备伞，用不上最好，要用时没有真抓瞎。七险二金是地基，身故险是加固梁，该有的基础保障别含糊，但也别被忽悠着瞎买。看完还不明白的，带着工资条找专业顾问聊聊，半小时比你研究三天强！
