选对交强险+第三者责任险+车损险+不计免赔险这四种核心险种就能避开90%的车险坑，驾乘险保额建议按”医疗费×3+年收入×5″公式计算，普通家庭选30-50万最划算。 一、开头先唠个实在嗑 刚买新车的朋友都有这个困惑：保险销售推荐的套餐五花八门，全买吧肉疼，少买吧又怕出事赔不起。其实记住这个口诀就行：”交强必须上，三者不能少，车损看车况，免赔要配套”。 二、这四种险不买准后悔 1. 交强险：国家强制必须买，就像车的”医保卡”。撞伤人能赔1.8万医疗费，但修豪车根本不够用 2. 第三者责任险：建议直接买300万档。上次朋友撞了…

本文详细解析机动车车上人员责任险（司机）的保障范围与驾乘险购买额度建议，通过真实案例说明保额选择逻辑，帮助车主用最少保费获得最优保障方案。 一、开车上路，这份保障千万别忽视 老王上个月载家人自驾游，高速上追尾前车。交警定责后他傻眼了：自己腿部骨折治疗费3万多，妻子轻伤医疗费8千。更糟的是，交强险和第三者险只赔别人损失，自己车上人员的医疗费得自掏腰包。这时他才想起保险员提过的”车上人员责任险”，可惜当初觉得用不上没买。 1.1 司机专属保障的核心作用 机动车车上人员责任保险（司机）就像驾驶座的隐形气囊： 专保驾驶员：仅覆盖保单载明的指定驾驶人 事故兜底：赔付本车驾驶员伤亡…