一、开头先唠个实在嗑
刚买新车的朋友都有这个困惑：保险销售推荐的套餐五花八门，全买吧肉疼，少买吧又怕出事赔不起。其实记住这个口诀就行：”交强必须上，三者不能少，车损看车况，免赔要配套”。
二、这四种险不买准后悔
1. 交强险：国家强制必须买，就像车的”医保卡”。撞伤人能赔1.8万医疗费，但修豪车根本不够用
2. 第三者责任险：建议直接买300万档。上次朋友撞了劳斯莱斯，没这险种差点卖房
3. 车损险：改革后包含盗抢、自燃等七项，五年内的新车建议必买
4. 不计免赔险：几十块钱的小险种，没它保险公司能少赔20%
三、驾乘险保额这样算最聪明
– 公式计算法：
医疗保额=所在地平均医疗费×3（例如住院花10万就买30万）
身故保额=年收入×5（年入10万买50万）
– 懒人套餐：
常跑高速选50-100万
城市代步30万够用
全家出行要带”附加医疗”条款
四、销售绝不会告诉你的陷阱
1. 划痕险鸡肋：小刮蹭自己修更划算
2. 玻璃险套路：国产车换玻璃不超千元
3. 涉水险真相：二次点火导致的损坏不赔
4. 最坑的是”全险”概念：根本没有全赔的险种
五、三个黄金搭配方案
✅经济型：交强险+300万三者险（年费约2000）
✅实用型：经济型+车损险+不计免赔（年费4000左右）
✅全能型：实用型+50万驾乘险（年费5000出头）
六、续保前必看秘籍
• 提前30天各家比价，价格能差15%
• 查看保险公司服务评级（银保监会官网可查）
• 记录仪视频能加速理赔
• 小磕碰攒着年底一起修
七、最后说句掏心窝的
车险本质是转移承受不了的风险，普通家庭抓住”四种基础险+30万驾乘险”这个核心，每年至少省两千冤枉钱。记住，保险销售的热情程度和提成高低成正比！
