本文用大白话解读保险条款中的免责/非免责规则，并通过交通事故次责场景，手把手教你如何正确完成保险报案、定损和理赔全流程。关键信息已用通俗案例+步骤化说明呈现，建议收藏备用。 一、保险条款的”免死金牌”和”必赔项” 1.1 免责条款的三大特征 保险公司在合同里写的“这些情况不赔”就是免责条款，通常符合这三个特点： 故意行为不赔：比如自己砸坏车骗保 违法驾驶不赔：酒驾、无证驾驶等情况 特殊风险不赔：战争、核污染等不可抗力 1.2 必须理赔的四种典型场景 只要事故符合“三有原则”（有保险、有责任、有证明）…