单位缴纳的“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，是法律强制要求的社会保障；商业险则是个人自愿购买的补充保障，覆盖范围更广但需自费。本文将用生活化语言解析五险的具体内容和两者的核心区别。
一、每个月工资条上扣的钱，到底去了哪儿？
刚入职场的年轻人拿到工资条时，总会被“五险一金”的扣款搞懵——这些钱到底用在哪了？五险是国家强制要求单位为员工缴纳的社会保险，就像一张覆盖生老病残的基础保护网。具体来说，五险包括：
- 养老保险：退休后按月领钱，相当于存养老金
- 医疗保险：看病买药能报销，减轻医疗负担
- 失业保险：失业期间可申请补助，最长领24个月
- 工伤保险：工作中受伤或患职业病时提供补偿
- 生育保险：覆盖产检、分娩费用和产假津贴
二、为什么必须了解五险和商业险的区别？
很多朋友觉得“单位交保险就够了”，结果生大病时才发现报销额度不够用。比如邻居张姐做心脏手术花了20万，医保只报了12万，剩下的全靠积蓄。这就是五险保基础，商险补缺口的道理。两者的核心差异在于：
- 缴费方式不同：五险由单位和个人共同缴纳（比如养老保险单位交16%，个人交8%），商业险则需个人全额承担
- 保障范围不同：五险针对基础风险，商业险可定制（如重疾险、百万医疗险）
- 法律性质不同：五险是法定福利，商业险是自愿购买的合同
三、生活中的真实场景对比
场景1：骨折住院
医保报销后自费8000元，如果有商业医疗险，可能全额覆盖剩余费用。
场景2：突发心梗
医保报销治疗费，而商业重疾险确诊即赔付30万，可用于康复和收入补偿。
场景3：失业过渡期
失业保险每月发最低工资的80%，但如果有商业年金险，能获得更高额度的现金流。
四、这些误区千万别踩坑！
- 误区一：“有医保就不用买商保”——医保有报销上限和药品目录限制
- 误区二：“商业险都是骗人的”——选择正规保险公司产品，看清条款即可
- 误区三：“五险交满15年就不用再缴”——养老保险交得越久，退休金越高
五、实用建议：五险商险怎么搭配最划算？
基础版：五险+百万医疗险（年缴300元左右，覆盖大病风险）
进阶版：五险+重疾险+意外险（年缴2000-5000元，全面防护）
提醒：工伤保险一定要确认单位是否足额缴纳，否则工伤索赔会受影响！
六、总结：左手五险右手商险，双保险才稳妥
五险就像单位发的“工作服”，能遮风挡雨但不够保暖；商业险则是自己买的“羽绒服”，按需定制更贴心。建议每月查一次社保缴纳记录，同时根据家庭情况补充商业险，让保障没有死角。
