五险是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险的统称，而交二险通常指灵活就业人员缴纳的养老和医疗保险。本文用生活化语言解析两者的核心差异、适用场景，并详解五险的具体保障范围，帮你快速理清社保知识。
一、为什么社保问题总是让人头大？
每次入职签合同，人事提到“五险一金”就犯懵？自由职业的朋友纠结该交“二险”还是“五险”？其实社保就像买手机套餐，选对组合才能既省钱又享受该有的权益。今天咱们抛开专业术语，用最直白的话把这事儿说清楚。
二、五险和二险到底差在哪？
举个实际例子：小张是奶茶店全职员工，公司给他交五险；而小李开网约车自己交社保，通常选养老+医疗两险。这背后藏着三个关键差异：
– 险种数量不同：五险含养老、医疗、失业、工伤、生育，二险仅养老+医疗
– 缴费主体不同：五险由单位和个人共同承担，二险全部自掏腰包
– 保障范围不同：生孩子领津贴、失业金这些福利，二险参保人享受不到
三、五险每个险种究竟管什么用？
1. 养老保险：现在每月交的钱，退休后按月领养老金。单位交16%，个人交8%，相当于强制储蓄。
2. 医疗保险：看病报销的主力军，单位交9%+个人2%，注意断缴超过3个月会暂停报销资格。
3. 失业保险：被裁员时能领钱过渡，缴费满1年可领3个月，最长不超过24个月。
4. 工伤保险：上班路上出车祸、工作中受伤都算工伤，治疗费全报还能领补贴。
5. 生育保险：生娃能报销产检费，还能领相当于3个月工资的生育津贴。
四、自由职业者该选二险还是五险？
很多开网店、送外卖的朋友问：“自己交社保是不是亏了？”其实要看具体情况：
– 选二险更划算的情况：收入不稳定、近期没有生育计划、工作风险较低
– 建议交五险的情况：打算买房落户（很多城市要求连续社保）、准备生二胎、从事高危职业
五、90%人不知道的社保冷知识
– 医保卡里的钱可以给家人挂号买药（部分地区已开通共济功能）
– 失业保险金领取期间，国家帮你交医疗保险
– 养老保险支持跨省转移，不用怕换城市工作
– 生育津贴男方也能领，如果妻子没参保，用丈夫的生育险能报销50%
六、特别注意！这些坑千万别踩
误区1：“挂靠公司交五险更划算”
→ 风险提示：虚构劳动关系涉嫌违法，查到可能被列入社保黑名单
误区2：“社保交满15年就不用再交”
→ 真相：这只是领取养老金的最低门槛，交得越久退休金越高
