一、自己交社保怎么选最划算？
自己交社保的朋友注意啦！灵活就业身份参保最推荐职工医保+职工养老组合。虽然每月要交1000块左右，但报销比例高达85%-95%，退休后还能领养老金。如果预算紧张，就选居民医保+居民养老，一年几百块搞定基础保障。记住两个诀窍：
- 养老保险选60%缴费档次性价比最高
- 医保记得绑定社区医院享受门诊报销
二、商业保险这样买不吃亏
1. 医疗险：你的看病钱袋子
百万医疗险必须买！30岁年轻人每年300块就能兜住200万住院费。重点看三点：
– 保证续保期（选20年保证续保的）
– 外购药报销（抗癌药动不动上万）
– 免赔额（1万免赔最合理）
2. 重疾险：生病时的收入补偿
确诊癌症/心梗直接赔几十万。建议选消费型重疾险，30岁保50万：
– 保到70岁：每年3000左右
– 保终身：每年5000左右
买的时候注意轻症赔付比例，低于30%的别考虑！
3. 意外险：百元级守护神
人手必备！50万保额意外险每年不到200块，记住三不要：
– 不买返还型（价格贵3倍）
– 不买长期型（年年买更灵活）
– 不买无意外医疗的（猫抓狗咬都能报销）
三、不同人群配置方案
月光族方案（年预算＜2000）：
居民医保350元 + 百万医疗险300元 + 50万意外险150元 = 800元/年
家庭支柱方案（年预算5000-8000）：
职工社保1.2万 + 百万医疗险600元 + 50万重疾险4000元 + 100万意外险300元
50岁以上父母方案：
防癌医疗险（替代百万医疗）1000元 + 意外险200元 + 惠民保200元
四、避坑指南
这些冤枉钱千万别花：
❌ 给孩子买寿险（法律禁止未成年人赔付）
❌ 返还型保险（多交的钱自己存收益更高）
❌ 全家桶套餐（看似省事实则保障不足）
✅ 记住配置顺序：社保→医疗险→意外险→重疾险
最后提醒大家，买保险前做好健康告知，理赔纠纷90%出在这里。每年花半小时整理保单，保障才能真正发挥作用哦！
