车险包括哪些？商业险买哪些就够了实用指南

一、开车上路，车险到底保什么？

刚买新车的朋友常被保险单搞晕头，其实车险就分两大块：国家强制的交强险和自己选择的商业险。交强险就像汽车的”身份证”，不买不能上路，但赔偿额度有限。真正给爱车全面护航的还得看商业险，它像定制盔甲，按需搭配才划算。

二、商业险全家福，这些险种要知道

打开保险App，密密麻麻的险种别慌，重点看这四个：

• 车损险：新版包含玻璃、自燃等7项，剐蹭树、泡水都能赔
• 三者险：建议200万起步，撞豪车也不慌
• 座位险：按座位投保，家人受伤有保障
• 医保外用药：几十块的小投入，避免天价医疗费

三、精打细算，这样买最划算

根据多年理赔数据，推荐这三套组合方案：

1. 经济型套餐：交强险+200万三者险+医保外用药，适合老司机开旧车
2. 实用型套餐：经济型+车损险，新手或新车必备
3. 全面型套餐：实用型+座位险+划痕险，家里有娃的首选

四、这些坑千万别踩

误区1： “全险就是全赔” → 涉水二次点火照样不赔
误区2： “小事故私了更省” → 超过2000元必须走保险
血泪教训： 朋友省了驾乘险，骨折自掏3万多

五、老司机私藏省钱妙招

1. 续保黄金期：保单到期前30天，保险公司争相打折
2. 隐形折扣：安全驾驶记录能省15%，新能源车专属折扣
3. 报案诀窍：单方事故先拍照再挪车，48小时内报案有效

六、动手定制你的车险方案

打开手机就能操作：先算清车损险保额（新车按发票价，旧车按折旧），再根据通勤路线选三者险额度（市区建议300万）。最后记住三不原则：不买重复险种、不轻信口头承诺、不拖到最后一刻续保。

现在就去核对保单吧！合理搭配的商业险，每年能省下大几千，关键时候却能顶大用。你的方向盘，该由你做主。