最近有朋友问我：”我这辆开了十年的老车，每年买保险都头疼，到底哪些必须买？哪些可以省？”相信这也是很多老车主的共同困惑。今天咱们就掰开揉碎了聊透这个问题，看完你就知道怎么用最少的钱给爱车配齐最实用的保障。
一、老车买保险的三大原则
先记住这个口诀：保人优先于保车，基础保障要打牢，附加项目看需求。具体来说：
- 车龄超8年不建议买全险，车损险性价比会大幅降低
- 第三者责任险建议200万起步，撞豪车也不慌
- 车上人员险别忽视，尤其是经常载人的家庭用车
举个真实案例：
张先生的老捷达去年续保时，听了业务员推荐买了全险花了4800元。结果年底追尾只赔了对方修车费，自己老车根本懒得修，等于白花了2000多车损险保费。这就是典型的老车投保误区！
二、老车必买的4大险种清单
1. 交强险（强制购买）
这个没得商量，不买不能上路。现在基础保费950元，连续不出险最低能降到665元。注意它只赔事故中的对方损失，自己车损人员伤亡不管。
2. 第三者责任险（建议200万档）
现在路上豪车越来越多，200万保额比100万只贵200元左右，但保额直接翻倍。去年杭州就有老车撞上劳斯莱斯赔了80万的案例，你说这钱花得值不值？
3. 车上人员责任险（司机+乘客）
特别是家里有老人小孩经常坐车的，每人30-50元就能买到1万/座的医疗保障。建议司机保额买高点，毕竟方向盘在你手上。
4. 不计免赔险
这个附加险一定要买！比如事故你要承担20%责任，买了它保险公司就会100%赔付，特别适合车况较差的老车。
三、这些保险可以酌情考虑
- 车损险：10年以上老车建议放弃，保费高且赔付额低
- 自燃险：线路老化的车建议买，保费约车价的0.2%
- 涉水险：南方多雨地区建议加保
四、老车投保省钱妙招
教大家三个立竿见影的省钱方法：
- 提前续保：提前30天报价，部分公司送油卡或保养券
- 组合投保：车险+家财险打包买更划算
- 安全驾驶：连续3年不出险，交强险直接打7折
最后提醒大家，买完保险要把保单电子版存在手机里，挡风玻璃上的交强险标志现在不用贴了，但纸质保单建议随车携带。记住，保险不是越贵越好，适合老车实际情况的才是最好的选择！
