最近不少朋友在后台问我：”开车撞了护栏自己全责，保险公司会全额赔偿吗？”、”买保险时总听说三责险，这到底管什么用？”今天咱们就用最直白的大白话，把这两个车险中最容易混淆的问题说个明明白白。
一、单方事故自己全责能获全赔吗？
先举个真实案例：上周老张倒车时把小区围墙撞了个坑，交警判定他全责。这种情况就属于典型的单方事故，也就是事故中只有自己车辆受损，没有其他受害方。这时候能不能全赔，关键看两点：
- 保险买对了吗？必须同时投保车损险+不计免赔，现在车损险已经包含盗抢、自燃等7项保障
- 事故性质明确吗？需要立即报警备案，24小时内通知保险公司，自己用手机多角度拍摄现场照片
但要注意！以下几种情况保险公司不会全赔：
1. 故意制造事故骗保（比如酒驾后伪造现场）
2. 车辆未年检或驾驶证过期
3. 改装部件损坏（原厂配置才能赔）
二、机动车三责险到底保什么？
三责险全称机动车第三者责任险，简单说就是赔别人的。重点来了：
第三者≠车上人员！
举个例子：你开车撞了别人的车/撞到行人/撞坏公共设施，这些都属于三责险的赔付范围。但如果是自己车上人员受伤，就需要看车上人员责任险了。
2.1 三责险赔付三大核心
- 人身伤亡赔偿：包含医疗费、误工费、残疾赔偿金等
- 财产损失赔偿：小到手机屏幕，大到房屋结构损坏
- 法律费用：诉讼费、律师费等必要支出
2.2 买多少保额合适？
现在路上豪车越来越多，建议至少选择200万保额。给大家算笔账：
– 100万保额：保费约600元
– 200万保额：保费约800元
– 300万保额：保费约950元
多花200块就能多100万保障，这个账怎么算都划算！
三、常见问题终极解答
Q：单方事故需要找交警吗？
A：必须的！就算是自己撞墙也要报警备案，这是保险理赔的必要凭证。
Q：三责险能赔自己修车费吗？
A：不能！自己车辆维修要靠车损险，三责险只管赔偿第三方损失。
Q：误工费怎么计算？
A：需要对方提供：
– 劳动合同+工资流水
– 医院开具的休假证明
– 个税完税证明
三者缺一不可！
最后提醒各位车主：遇到事故保持冷静，按照”拍照取证→报警备案→保险报案”的标准流程处理。建议每年续保前都重新评估三责险保额，毕竟多一份保障就少一份风险！
