本文详细介绍私家车必备的四大核心险种，帮您避开保险套路。用真实案例说明不同驾驶场景的投保方案，教您用最低成本获得全面保障。
刚买新车的朋友都有这个困惑：车险种类这么多，哪些必须买？哪些是智商税？别担心！今天咱们就掰开揉碎讲清楚，让您每年省下几千冤枉钱。记住啊，车险不是买越多越好，关键要精准匹配需求。
一、国家强制险种：交强险
这个相当于汽车的”身份证”，不买不能上路。去年我邻居老张没及时续保，交警直接扣车罚款。不过要注意，交强险只赔事故中对方的损失，自己修车还得靠商业险。死亡伤残最高赔18万，医疗费1.8万，财产损失就2000块。
二、商业险四大金刚
1. 第三者责任险（推荐300万保额）
建议您直接买300万档。同事小李去年撞了劳斯莱斯，200万保额根本不够赔，最后自己掏了30多万。现在路上豪车越来越多，300万保费才多百来块。
2. 车损险（包含7项保障）
改革后特别划算！玻璃破碎、自燃、发动机进水都打包在内。新手司机王姐上个月倒车撞树，保险公司连维修带拖车全包了。
3. 医保外医疗责任险
几十块钱的”神险”！去年老陈撞伤人，对方用进口药花8万多，医保外部分全靠这个险兜底。
4. 驾乘意外险
比座位险更实用。按车投保比按人便宜，全家坐车都保障。上周暴雨路滑翻车，刘先生全家医疗费全报销。
三、按需选择的补充险种
划痕险：小区熊孩子多的建议买
车轮单独损失险：常走烂路的考虑
修理期间费用补偿险：跑网约车的刚需
四、不同人群投保方案
经济型（年保费约2000）
交强险+300万三者险+医保外责任险
全面型（年保费3500左右）
经济型+车损险+驾乘意外险
豪华型（年保费5000+）
全面型+划痕险+修理补偿险
最后提醒三个诀窍：连续不出险折扣更大；月底续保赠品最多；提前30天报价避免涨价。车险就像汽车的安全带，不指望天天用，但关键时刻能救命！
